6 Façons de mettre sa vie financière en ordre – et donc mieux gérer son budget !
Pour la plupart des gens, faire le point sur leurs finances est synonyme de processus long, ennuyeux et désagréable. Qu’il s’agisse d’examiner ses factures mensuelles ou prévoir son épargne retraite, dépenser ses neurones à ces obligations peut être aussi attrayant qu’une journée chez le dentiste.
Mais comme pour les visites régulières chez le dentiste, il est important de faire un bilan de ses finances personnelles tous les deux mois. Sinon, vous risquez d’en subir les conséquences désagréables – et coûteuses – à l’avenir.
La bonne nouvelle ? Il existe des moyens simples de savoir où vous en êtes dans vos finances et mettre sa vie financière en ordre.
Découvrez ici 6 conseils pour comment savoir si vous êtes en bonne santé financière et si vous gérez bien votre budget.
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Fonds d’urgence
Il est important d’avoir suffisamment d’argent de côté pour pouvoir faire face à une dépense importante soudaine ou à une perte d’emploi sans avoir à prendre des mesures draconiennes, comme puiser dans vos comptes d’épargne. La première chose à faire est donc de créer ce compte d’épargne d’urgence. Nous vous recommandons d’épargner trois à six mois de vos dépenses courantes pour vous assurer une sécurité.
Épargne-retraite
Pour ceux qui approchent de la retraite, le calcul de leur épargne actuelle par rapport à leurs besoins futurs est peut-être la façon la plus claire de juger leurs finances. Selon Geoff Sanzenbacher, économiste chercheur au Center for Retirement Research du Boston College, une personne moyenne a besoin d’environ 70 % de son revenu annuel actuel pour maintenir son niveau de vie après avoir arrêté de travailler.
Pour une personne gagnant en moyenne 50 000 euros par an au cours de sa carrière, Sanzenbacher recommande d’épargner environ neuf fois son revenu si elle prévoit de prendre sa retraite à 65 ans. Toutefois, il ajoute que les gens doivent être honnêtes avec eux-mêmes quant à la durée de leur vie active, car prendre sa retraite plus tôt – à 62 ans, par exemple – nécessite une épargne beaucoup plus importante.
Pour les jeunes qui commencent à épargner pour la retraite, il est beaucoup plus facile de rester sur la bonne voie. Il suffit d’avoir un objectif d’épargne de 10 %. « Si vous avez 25 ans et que vous envisagez de travailler jusqu’à 65 ans, épargner 10 % de votre revenu est exactement ce qu(‘il faut faire », déclare M. Sanzenbacher. Mais si vous attendez trop longtemps pour commencer, il prévient que les choses peuvent devenir incontrôlables. Une personne de 35 ans dont le compte de retraite est vide devra épargner environ 20 % par an jusqu’à sa retraite. Pour apprendre à gérer son budget rapidement et facilement, lisez notre article !
Investissements
Il est facile de décider d’épargner pour la retraite, mais il est plus difficile de décider comment répartir cette épargne. C’est une question clé pour mettre sa vie financière en ordre. Une question courante est de savoir combien d’argent il faut placer dans des actions. Stacy Francis, présidente de Francis Financial, a une réponse simple : « Prenez 100 et soustrayez votre âge, et c’est le pourcentage que vous devriez avoir investi dans des actions. »
Dettes
L’endettement n’est pas nécessairement une mauvaise chose – tout dépend à qui vous devez. « Il y a la bonne dette et la mauvaise dette », dit Francis. « On peut s’attendre à avoir des prêts étudiants, un prêt hypothécaire et peut-être même un prêt automobile. Ce qu’il faut à tout prix éviter, c’est tout type de prêt sur des biens non-durable qui ne comportent pas de retours sur investissement.
Coûts du logement
La sagesse conventionnelle veut que vous ne payiez qu’entre 25 et 30 % de votre revenu pour votre logement, y compris les services publics, les taxes et les autres coûts. Toutefois, les citadins peuvent déroger à cette règle s’ils économisent par d’autres moyens.
Taux de crédit
La plupart des gens savent que les taux de leur crédit sont (trop) importants. Ces taux élevés créent une dépense trop importante dans ce que vous gagnez chaque mois. Vous pouvez remédier à cela en regroupant tous vos crédits en un pour baisser vos mensualités. NégocierMonTaux.com propose une demande gratuite et sans engagement pour regrouper vos crédits. Vous pouvez faire votre demande en cliquant ici.
Pour aller plus loin
- Gérer son budget : 10 conseils pour mieux gérer son argent – par NégocierMonTaux
- Comment économiser avec un petit salaire : plan d’action – par Financier.com
- Méthodes pour gérer son budget – par NégocierMonTaux
Il existe des maintes façons d’améliorer son pouvoir d’achat. Des habitudes quotidiennes, des techniques de budgétisation, mais aussi des dispositifs de l’État. Notre mission ? Rendre l’information et la souscription à ces dispositifs facile et accessible depuis le web.
Bonne lecture et agréable journée.
Amicalement,
John, Co-Fondateur NégocierMonTaux
